Muutokset ovat mahdollisia kiertotien kautta
Yhteinen testamentti: Kuka saa tehdä muutoksia?
Kysymys: Vanhempani ovat myös yhteisessä tahdossa päättäneet, että veljeni ja minun pitäisi päättää yhdessä heidän puolestaan, jos he eivät voi enää tehdä tätä. Isäni kuoleman jälkeen veljeni haluaa saavuttaa, että voimme toimia toisistaan riippumatta. Onko äitini edes muuttanut yhteistä tahtoa takautuvasti? Muussa tapauksessa yleinen valtakirja, joka koskee veljeni, ohittaa aikaisemman tilauksen?
Helma Sick: Periaatteessa yhteistä tahtoa ei voida muuttaa puolison kuoleman jälkeen. Toisaalta vanhempiesi tahdossa antama ns. Ennaltaehkäisevä valtakirja ei ole kuolemantapauksen määräys, vaan jos he eivät pysty päättämään heidän elinaikanaan. Tätä toimeksiantoa voidaan muuttaa: äitisi - mutta vain sinä - voi käyttää muita ihmisiä. Jos äitisi antaa veljelleen yleisen valtakirjan, tämä ei yksin ole muutos valtakirjassa. Jos yleinen valtakirja annetaan nimenomaisesti siinä tapauksessa, että äitisi ei enää voi päättää omasta asiastaan, tämä mitätöi vanhempiensa päättäväisyyttä yhteisössä.
Riester-eläke: ei sovellu ulkomaille?
Kysymys: Haluaisin elää Kreikassa vanhuudessani. Siksi en ole suorittanut Riester-eläkettä, koska sinun täytyy maksaa kaikki korvaukset, jos asut ulkomailla. Miksi?
Helma Sick: Jotkut luultavasti ihmettelivät sitä. Joka tapauksessa Euroopan yhteisöjen tuomioistuin on todennut, että Riesterin eläkkeet muissa Euroopan maissa voidaan saada myös ilman rajoituksia. Lupia ja veroetuja ei tarvitse maksaa takaisin.
Vammaisuus: Mikä vakuutus vie minut?
Kysymys: Olen kabareettitaiteilija, 42 ja haluaisin ottaa työkyvyttömyysvakuutuksen. Tähän mennessä kaikki ovat hylänneet minut; oletettavasti riski on liian korkea. Mitä neuvotte minulle?
Helma Sick: Monet yritykset kieltävät pääsyn työkyvyttömyysvakuutukseen tietyille ammatillisille ryhmille - kuten tanssijoille, näyttelijöille ja kabaree-taiteilijoille - koska myös vähäinen häiriö voi johtaa vammaan. Vaihtoehtoisesti saatat harkita vähiten tunnettua sairausvakuutusta. Tärkeitä taitoja, kuten näkemistä, kuulemista, puhumista, kävelyä tai seisomista, menetetään kuukausittain. Ei ole väliä, onko vamma aiheutunut sairaudesta, loukkaantumisesta tai voiman menetyksestä. Maksat jopa silloin, kun työsi voidaan vielä tehdä. Mitä ansaitset rahaa, ei ole tärkeää tallennuksen kannalta.
Henkivakuutus: vero vai ei?
Kysymys: Yksityisen eläkevakuutuksen pääomamaksuista kirjoitit kerran analogisesti: Kuka maksetaan yli 60-vuotiaana ja on maksanut vähintään kaksitoista vuotta, voitto vain puolet verosta. Minulla on 20 vuoden henkivakuutus, joka maksetaan pian. Vakuutusyhtiö kertoi minulle, että minun ei tarvitse maksaa mitään. Verovirastossa todettiin kuitenkin, että kaikki voitot olisi verotettava kokonaisuudessaan. Kuka on oikeassa?
Helma Sick: Verovirastossa oli luultavasti ajatuksen isän halu. Sinun tapauksessa vakuutusyhtiö on oikeassa, koska sopimus on tehty ennen 1. 1. 2005. Kaikilla elämän ja eläkevakuutusten vakuutuksilla, joihin tämä koskee, on suuri etu: Pääomamaksu on täysin verovapaa 12 vuoden maturiteetin ja säännöllisen maksun jälkeen!
Toisaalta viimeisistä vakuutuksista saatavat voitot on verotettava - sopimuksen keston ja vakuutetun iän mukaan kokonaan tai vähintään puolet. Koska sopimus on ollut voimassa 20 vuotta, voit nyt odottaa verovapaata maksua.
Pankkikriisi: Onko rahastoni rikkoutunut?
Kysymys: Valmistin DJE Real Estate -rahaston kaksi vuotta sitten. Nyt olen huolissani rahasta, koska rahasto on ilmeisesti rikkonut. Sanomalehtiraporttien mukaan valtio on nyt ottanut sen haltuunsa.
Helma Sick: Älä huoli: konkurssi ja äskettäin valtion omistama ei ole rahastoasi, vaan "Hypo Real Estate"-pankki. Olet ilmeisesti törmännyt samankaltaiseen nimitykseen: "Real Estate" on kiinteistöjen anglosaksinen termi. Siksi useat yritykset ja myös rahastot kantavat tämän lisäyksen nimessä.
Rahasto on ns. Rahastorahasto. Tämä tarkoittaa, että hän sijoittaa avoimiin kiinteistörahastoihin, kiinteistövarastoihin ja kiinteistöpääomarahastoihin. Se kuuluu rahastoyhtiöön DJE (tohtori Jens Erhardt), joka on yksi arvostetuimmista varainhoitajista Saksassa. Rahastoa ei uhkaa konkurssi tai sulkeminen.
Helma Sick johtaa yritystään "frau & geld" yhdessä Renate Fritzin kanssa Münchenissä. Lisää vinkkejä löytyy niiden kotisivuilta.
