Ei käytössä: Mitä asut, kun ei ole palkkaa?

Onko sinulla onni onni? Sitten sinun ei tarvitse lukea enempää: Et ole riippuvainen palkkastasi elää ja siksi sinun ei tarvitse suojata itseäsi, jos sairastut ja et voi enää toimia. Kaikille muille kuluttajaneuvojille ja vakuutusasiantuntijoille suositellaan kuitenkin, että he ottavat työkyvyttömyysvakuutuksen.

Se vaikuttaa sekä miehiin että naisiin

Koska työelämän aikana se kokoontuu nyt hyvin neljänneksi - miehistä keskimäärin 48: lla, 46-vuotiailla naisilla, Saksan vakuutusalan yhdistyksen (GDV) selvityksen mukaan. "Joissakin ammateissa ennenaikainen eläkkeelle jääminen on jo normi," sanoo ChroniquesDuVasteMonde taloudellinen asiantuntija Helma Sick. Hän käsitteli keskusteluissaan toistuvasti, kuinka paljon tätä riskiä torjutaan. "Ihmiset ajattelevat: Minulle ei tapahdu mitään, tai tämä vakuutus on liian kallista, tai tapaturmavakuutus on paljon halvempaa ja turvaa minut hyvin." Mutta se on harhaa. Harvinaisimmissa tapauksissa työkyvyttömyys tapahtuu onnettomuuden jälkeen, ja naisten osuus on jopa neljä prosenttia. GDV: n mukaan yleisempiä syitä ovat psyykkiset sairaudet (naiset: 30 prosenttia, miehet: 22 prosenttia), syöpä (22 ja 16 prosenttia) sekä tuki- ja liikuntaelinsairaudet (14 ja 21 prosenttia).



BU on kuin kuukausittainen eläke


Jos olet vakuuttanut sitä, työkyvyttömyysvakuutus (BU) maksaa kuukausittaisen eläkkeen heti, kun työtä voidaan käyttää vain 50 prosenttiin tai vähemmän. 3,6 miljardia euroa, vakuutus vuonna 2016 maksettiin.

Saalis on: Tien vakuutukseen voi olla tylsä ​​ja monimutkainen. Ei auta. Tässä selitetään, mitä etsiä ja vastata tärkeimpiin kysymyksiin:

  • Mitä vakuutusyhtiö haluaa tietää?

    Kyselylomake on hyvin yksityiskohtainen, mutta siihen on vastattava totuudenmukaisesti ja täysin, muuten vakuutusyhtiö voi kieltäytyä maksamasta hätätilanteessa. Kuinka vanha olet? Työskenteletkö toimistossa? Kiipeä, tupakoi, ratsastaa? Kuinka paljon painat? Nämä ovat yksinkertaisia ​​kysymyksiä. Jos sinulla on ennestään olemassa olevia olosuhteita, sinun pitäisi ottaa aikaa, tarkistaa tietueesi ja täyttää lomakkeet lääkärisi ja asiantuntija-avustajan avulla. Oliko siellä sairaalahoitoa? Toiminnot? Onko sinulla allergioita, otatko lääkitystä? Oletko hoitanut lääkärit, vaihtoehtoiset ammattilaiset tai psykoterapeutit? Miksi sairaudet? Jotkut vakuutusyhtiöt ovat pyytäneet näitä kysymyksiä viimeisten viiden vuoden aikana, ja jotkut haluavat tietää kaiken viimeisten kymmenen vuoden aikana.
  • Miten tulli syntyy?

    Aiemmin esiintyvien sairauksien lisäksi roolilla on myös ikä, joka on samanlainen kuin henkivakuutus: nuorempi (ja terveellisempi) olet, sitä halvempi se on. Ja: enemmän "vaarallista" työtä, joten mitä suurempi vakuutuksenantaja on todennäköisyys maksaa eläkettä jossakin vaiheessa, sitä kalliimpaa panos. Tämä näkyy selvästi tariffeissa, jotka itsenäinen analyysitalo Morgen & Morgen on koonnut ChroniquesDuVasteMonden lukijoille: Laskimme ne kahdelle otoksen asiakkaalle. Ammattia lukuun ottamatta kaikki niiden ominaisuudet (ikä, paino, tupakoimaton jne.) Ovat samat. Mutta yksi on sairaanhoitaja, toinen toimiston virkailija. Jos molemmat 30 vuoden vakuutuksessa ovat yli 1500 euron eläkettä, sairaanhoitajan on maksettava yli 70 euroa kuukaudessa enemmän kuin toimistovirkailija. Molempien osalta rahoitusosuus on huomattavasti suurempi, jos he suorittavat vakuutuksen vain 45-vuotiaana.
  • Mitkä ammatit ovat poissa suotuisasti?

    Kaikilla niillä, joilla on tilastojen mukaan, on suhteellisen vähän tapaturmia. Enimmäkseen toimistotyö. Ammatteja, joilla on suuri fyysinen ja / tai psyykkinen rasitus, kuten kattoasentajat, leipurit, geriatriset sairaanhoitajat tai sairaanhoitajat, pidetään riskialttiina. Tämä on myös syy siihen, miksi aamulla ja aamulla sairaanhoitajalla on vain 52 tariffia 24 palveluntarjoajalta, toimiston virkailijalle, mutta 85 hinnalla 37 tarjoajalle. Sillä välin vakuutuksenantajat ovat jatkaneet ammatillisten ryhmiensä monipuolistamista ja yleensä hylänneet jotkut; Vakuutusyhdistys puhuu siis kriittisesti "kirsikan poiminnasta".
  • Mikä on ylin hinnat?

    Kaikki ovat itsenäisiä työkyvyttömyysvakuutuksia. Tariffeja on myös yhdessä henkivakuutuksen kanssa, mutta parempaan vertailukelpoisuuteen olemme keskittyneet "puhtaaseen" BU: han.

    Abstraktin viittauksen peruuttaminen: Mikäli asiakas ei voi enää harjoittaa aikaisempaa ammattiaan, hän saa sovitut edut - eikä siihen viitata mihinkään muuhun toimintaan, jota hän voisi teoriassa jatkaa.

    Tarkastetaan vain, onko vakuutettu viimeksi harjoitettu ammatti ei voi käyttää ja hän ei olisi voinut olla kymmenen vuotta sitten.

    Kuuden kuukauden ennuste: Vammaisuus tunnustetaan, jos lääkäri ennustaa sitä kuuden kuukauden ajan.

    Takautuva suorituskyky myöhästyneen ilmoituksen tapauksessa: Jos työkyvyttömyys ilmoitetaan myöhässä, vakuutuksenantaja maksaa takautuvasti vähintään kolme vuotta.

    Post lykkäys: Ennen kuin hakemuksesta tehdään päätös, vakuutetun ei tarvitse maksaa lisää maksuja. (Jos eläkettä maksetaan, maksuja ei kuitenkaan makseta.) Yhden ja saman asiakkaan osalta voi olla jopa 500 prosentin hintaeroja. Vinkki: älä pidä lannistua, vaan tarkista useita tarjouksia rauhassa ja yhdessä konsultin kanssa. Ensimmäiseen suuntaan voit myös syöttää tiedot vertailulaskimeen osoitteessa www.sorgloscheck.de.




Työkyvyttömyys: parhaat hinnat


tiedot: Tupakointi; ei ole henkilöstövastuuta; Yläasteen; Vakuutuksen / palvelun ikä: 67 vuotta; BU-eläke: 1500 euroa; kuukausittain. Maksutapa; Ylijäämäjärjestelmä: välitön alennus; kussakin tapauksessa kaikkein edullisin tariffi vakuutuksenantajan osalta; Suorituskyvyn suodatin: takautuva suorituskyky myöhästymisilmoituksessa, ennustejakso 6 kuukautta, abstraktin lähetyksen pidättäytyminen, lykätty maksu lopulliseen päätökseen saakka, tutkimus viimeksi suoritettu ammatti; Konsultointijakson psykoterapia: max. 5 vuotta.


Huomautus: Riippumaton analyysitalo Morgen & Morgen on laatinut 10 halvimman hinnan toimiston virkailijan ammatista 85 palveluntarjoajan 37 hinnasta ja sairaanhoitajan ammatista 52 palveluntarjoajan tariffista, esimerkkinä mainituista kriteereistä. Yksittäisen tilanteensi hinta voi olla erilainen.



Nyt saatavilla täällä: The ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!

Lue myös

Nyt kioskissa ja kaupassa: The ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!


Ping Pong Stereotypes (Maaliskuu 2024).



Vammaisvakuutus, tapaturma