Kysymyksiä rahasta
1. vakuuttaa kotitalouden sisällön välttämättä?
Olen parhaillaan uudistamassa vakuutusasioita. Nyt ihmettelen, onko kotivakuutus ehdottoman välttämätöntä. Mitä tarkoitat?
Kuka voi sulkea pois 100 prosentin varmuudella, että se palaa asunnossa kerran? Että kylpyamme ylivirtaa? Tuo salama iskee, ikkuna katkeaa myrskyssä? Tai että joku rikkoo ja tuhoaa puolet laitoksesta etsimällä arvoesineitä? Siksi pidän kotitalouksien vakuutusta, joka vaikuttaa kaikkiin näihin vahinkoihin, varsin hyödyllinen. Kun vakuutettu summa on 50 000 euroa, maksat vajaat 80 euroa vuodessa, jopa vähemmän maaseudulla. Muuten vahingoittuneiden tai varastettujen esineiden ostoarvo korvataan, eli ei vain nykyinen aika-arvo. Arvokkaiden huonekalujen, vaatteiden tai korujen tapauksessa on siis parasta laatia varaston luettelo hankinta-arvosta, valokuvata yksittäiset kappaleet ja pitää kaikki asiakirjat turvallisina, esimerkiksi. B. ystävien kanssa tai pankissa.
2. Suora vakuutus varhaiseläkkeelle siirtymistä varten?
Oma työnantaja sai suoran vakuutuksen vuonna 1977 minulle. Se kestää 10. toukokuuta 2009 saakka - kun käännyn 65. Nyt pomoni lopettaa toimintansa vuoden lopussa ja jätän eläkkeelle. Mitä siellä on suora vakuutus?
Työnantajan on siirrettävä sopimus sinulle, jotta voit saada sen itse tulevaisuudessa. Jatkaat edelleen vakuutuksen tai teet sen maksuihin perustumattomaksi. Voit purkaa vakuutuksen vain, jos saat lakisääteisen eläkkeen. Mutta koska tämä on jo teidän kanssanne 1. tammikuuta 2006 alkaen, lopettaminen olisi ajateltavissa. Paras tapa ottaa yhteyttä vakuutusyhtiöön mahdollisimman pian on selvittää, mitä saatte irtisanomisen yhteydessä - ja kuinka paljon voit odottaa saavansa vuonna 2009, jos jatkat vakuutuksen ottamista maksutta. Se tekee päätöksesi varmasti helpommaksi.
3. Rip-off sähköpostitse?
Viime aikoina (42, itsenäisenä ammatinharjoittajana) oli outo sähköposti. Kuten egyptiläinen kauppias kirjoittaa, että hän kärsii ruokatorven syövästä ja ei elää kauan. Nyt hän haluaa lähettää 18 miljoonaa dollaria käteisvaroilulle ulkomailla hyväntekeväisyysjärjestöille. Koska hänet on uskottu monta kertaa hänen maassaan, hän etsii saksalaisia, jotka auttavat häntä tässä. Sillä saat 15 prosenttia summasta, joten 2,7 miljoonaa dollaria! Oletko koskaan kuullut sitä? Ehdottomasti kaikki hölynpölyä, eikö?
Ns. "Nigeria Connection" (kansainvälinen huijaryhmä) on harjoitellut sitä, mitä kuvailette, monien vuosien ajan kaikissa mahdollisissa muunnelmissa. Ajatuksena on aina päästä eroon miljoonista dollareista, jotka on tarkoitus tallentaa ulkomaisille tileille korkean palkkion saamiseksi. Jos vastaat tähän sähköpostiviestiin, saat pian seuraavan: Tapahtuman loppuun saattamisessa on vaikeuksia, joten sinua kehotetaan esittämään tietty määrä, jota "kauppias" oletettavasti maksaa siirroista, asianajajien palkkioista, veroista tai jopa potkut takaisin. Se voi olla 1000 dollaria. Tietenkin, joka maksaa rahat, ei koskaan näe rahaa uudelleen. On tosiasiallisesti ihmisiä, jotka kuuluvat sellaiseen. Ilmeisesti ahneus on niin suuri, että mieli paljastaa ...
4. Poista nyt kiinnitys?
Luotto meidän osakehuoneisto on maksettu pois. Pitäisikö meidän nyt myös poistaa kiinteistöstä rekisteröity maa-maksu?
Kehotan antamaan asuntolainan. Koska voit käyttää niitä vakuuksina, jos tarvitset uutta lainaa. Tämä on erityisen kustannustehokasta, koska asuntolainattua lainaa varten maksat huomattavasti vähemmän korkoa kuin erääntyvä laina.
5. Mikä on "tehokas"?
Jos tekisin työsopimusneuvoston kautta sopimuksen pääomasijoituksista - voinko ottaa siellä mahdolliset taloudelliset investoinnit?
Ei, mutta ainakin sinulla on mahdollisuus valita useita vaihtoehtoja: pankkitalletussuunnitelmat (tällä hetkellä 2,5–3,5 prosenttia, mutta korot voidaan vaihtaa milloin tahansa) ja kodin säästösopimukset (yksittäiset kiinteistöyhtiöt takaavat jopa 4 prosentin koron) , Myös kunkin rahastoyhtiön tarjoamat varat pääomasijoitettuja palveluja varten ovat mielenkiintoisia. Jos sinulla on oikeus työntekijän säästötukeen (enintään 17 900 euroa verotettavaan vuotuiseen tuloon, avioparit kaksinkertaistuvat), sen on oltava joka tapauksessa osakerahasto. Vain valtion tuki on.
6. Apua eläkeongelmissa?
BfA-eläkkeeni osalta minulla on vielä paljon selvennystä. Kenen pitäisi ottaa yhteyttä parhaiten?
Tietenkin saat kaikki tarvittavat tiedot Saksan eläkevakuutusyhdistyksen (ent. BfA) seuraavassa tiedotus- ja neuvontakeskuksessa. Vähemmän tunnettuja, mutta erittäin suositeltavia ovat ns. Vakuutetut neuvonantajat (entiset vakuutetut vanhimmat) - toimivaltaiset vapaaehtoiset ja avustajat, joilla on kysymyksiä lakisääteisestä eläkkeestä. Ne tarjoavat esimerkiksi apua tilien selvittämiseen tai eläkehakemusten täyttämiseen. Vakuutuskonsultit löytyvät alueelta osoitteesta www.deutsche-rentenversicherung.de - tai soittamalla numeroon 08 00/333 19 19 (ilmainen hotline).
7. Jakaminen avioeron sijaan?
Mieheni ja minä erotimme, mutta hän maksaa minulle ylläpitoa, koska en ole koskaan työskennellyt. Itse asiassa halusin esittää avioeron erottamisvuoden päättymisen jälkeen helmikuussa 2006. Nyt mieheni on ehdottanut, että luopun siitä. Niinpä hän voisi pitää yhteisen veroarvioinnin halkaisuetua, ja minusta sillä olisi se etu, että se saa enemmän ylläpitoa. Mutta minulla on outo tunne ja haluaisin tietää, onko se laillista?
Sinun epäilyt ovat perusteltuja: yhteinen investointi edellyttää, että olet naimisissa. Edellytyksenä on myös se, että kalenterivuonna ainakin osittain asui yhdessä. Vuodesta 2006 lähtien teillä ei siis enää ole oikeutta esittää yhteistä veroilmoitusta, vaikka olisit naimisissa tulevina vuosina. Tässä tapauksessa korvauksena on niin sanottu "rajoitettu todellinen jakaminen". Tämä tarkoittaa sitä, että miehesi voi vaatia teille elatusapua enintään 13 805 euroa vuodessa verotuksellisena numerona. Vastineeksi sinun täytyy verottaa ylläpitoa, mutta tämä - suhteellisen pieni - palauttaa miehesi kysynnän. Suurimman osan ajasta tämä maksaa pois, koska suurilla tuloilla miehesi säästää yleensä enemmän veroja kuin mitä hänen on maksettava takaisin.
8. Vaihda tai myy joukkolainoja?
Maaliskuussa 2000 ostimme (molemmat 40-luvun alussa) pankkimme neuvoja 40 000 D-Marks Argentina -lainalle. Sen pitäisi saada 8,5 prosentin korko. Valitettavasti Argentiina julisti itsensä maksukyvyttömäksi vuoden 2001 lopussa. Korkoa ei enää maksettu, peruutus keskeytettiin. Olen liittynyt Securities Ownership Associationiin, joka on saavuttanut seuraavat sijoittajille: joukkovelkakirjojen muuntaminen uusiksi termeillä 31.12.2013 saakka (!) Ja 1,2 prosentin matala korko vuoteen 2009 mennessä 4,74: een asti Prosenttiosuus vuodesta 2029 alkaen. Jos myymme joukkovelkakirjoja, saisimme tällä hetkellä 7755 euroa - plus 1,2 prosentin korko 31.12.2003. Mitä meidän pitäisi tehdä?
Jos hyväksyt vaihtotarjouksen, rahasi on 33 vuotta vanha - erittäin matalalla korolla. Sinulla ei ole edes takuuta siitä, että Argentiina voi todella maksaa korkoa jatkuvasti. Myy joukkolainat, mutta ymmärrä suuri tappio. Mutta sitten sinulla on mahdollisuus sijoittaa rahat hyvin ja korvata täten menetetty pääoma kokonaan tai osittain pidemmällä aikavälillä. Jos esimerkiksi sijoitat rahaa perinteiseen osakerahastoon myös vuoteen 2038 mennessä, saatat saavuttaa seuraavat: noin 39 000 euroa, keskimääräinen tuotto 5 prosenttia vuodessa, noin 72 000 euroa 7 prosentilla ja 10 prosenttia (eli Niin pitkät investoinnit osakerahastoihin aivan sinne, että saatat jopa noin 180 000 euroa.
9. Rakennussäästösopimus perintöverosta?
Kummisetäni perii perheen talonsa maalla. Koska emme ole yhteydessä toisiinsa, peritään paljon perintöveroa. Ongelmana on, että minulla ei ole niin paljon rahaa. Mutta minulla on vielä kotisäästösopimus. Onko mahdollista tehdä jotain sen kanssa?
Kyllä, tietenkin. Mitä monet eivät tiedä, että voit varmasti käyttää kotisäästölainaa perintöveron maksamiseen - edellyttäen, että perintö on kiinteistö, jossa on asuinkiinteistö. Se ei ole kaupallisten kiinteistöjen tapauksessa.
10. Pieni investointivinkki?
Olen 45-vuotias ja saan pian 20 000 euroa henkivakuutuksesta. Onko sinulla vihje minulle, mitä voisin tehdä rahalla?
Valitettavasti ei. Maineikkaat rahoitusalan ammattilaiset eivät anna "vinkkejä", koska et ole palvellut heidän kanssaan. Jotta voisimme neuvotella asiantuntevasti, nämä kysymykset on ensin selvitettävä: Mitkä investoinnit sinulla on jo? Mitä elämäsi tilanne näyttää? Mitä lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin tavoitteita etsit investoinnilla? Loppujen lopuksi on tärkeää tietää, onko sinulla parhaillaan käynnissä yksityinen tai ammatillinen elämäsi, olitpa sitten säästämässä uudella autolla tai omaisuudella tai onko se mahdollisesti eläkejärjestelysi. Joten voin vain antaa sinulle yhden hyvän vinkin: ota yhteyttä riippumattomiin asiantuntijoihin, kerro henkilökohtaisesta tilanteestasi - ja kerro meille tästä!
