Helma Sick: Vinkkejä varoihin ja investointeihin

Rikas Kiinan osakkeiden kanssa?

Olen 62-vuotias, ja minulla on 20 000 euroa kasvi ilmaiseksi. Olen aiemmin investoinut turvalliseen alueeseen, ja nyt haluaisin ostaa Kiinan rahaston. Et voi mennä pieleen, eikö?

Kiinan varastot olivat osuma vuonna 2006. Samalla kriittiset äänet kuitenkin kasvavat. Yksi Kiinan vaikutusvaltaisimmista talouspolitiikoista varoitti hiljattain osakemarkkinoiden ylikuumenemisesta. Hän katsoo, että Kiinan osakemarkkinat paisuvat ja uskoo, että kaikkien sijoittajien tulisi olla tietoisia riskeistä. Hänen mielestään vain yksi kolmesta pörssiyhtiöstä on hyvä sijoitus kansainvälisten standardien mukaisesti. Muista myös, että Kiinan osakemarkkinat ovat suhteellisen pienet. Ensin on rajalliset yhtiöt vain suhteellisen lyhyessä ajassa eikä suuressa määrin. Kiinalaisia osakkeita sisältävä rahasto ei siis voi tarjota niin laajaa hajautusta kuin esimerkiksi eurooppalainen rahasto. Jos haluat todella riskialttiimman investoinnin, ota sitten vain sekoitus. Ja jos se on aasialainen rahasto, suosittelen mieluummin rahastoja, jotka sijoittavat eri maihin. Talous on myös surullista muissa Aasian maissa.

nainen numero 5/2007

Kiinteistörahastot eläkkeenä?

Olen saanut pankiltani esitteen suljetusta kiinteistörahastosta, jossa todetaan, että tämä investointi sopii hyvin eläkkeelle. Ajattelin aina, että nämä ovat verotuksellisia malleja, jotka ovat usein melko riskialttiita. Mitä tarkoitat?

Verotussäästörahastot, joita käytät, eivät ole enää olemassa, koska veroetuudet poistettiin lähes kokonaan viime vuonna. Nyt markkinoilla olevat mallit ovat suljettuja rahastoja, jotka ovat kaikki paluuta varten. Ne osallistuvat suoraan yhteen tai useampaan liikekiinteistöön, esimerkiksi toimistokiinteistöihin, jotka on vuokrattu pitkäaikaisesti. Yleensä he saavat jakelun kerran vuodessa, mikä on suurelta osin verovapaata. Suljettu kiinteistörahastoilla on vähintään kymmenen vuotta. Jos se on vankka ja kokenut myöntävä talo ja kiinteistö, jossa on hyviä luottokelpoisia vuokralaisia, voit luottaa siihen, että täällä on vakaa lisätuotto. Toinen etu: suljetut kiinteistörahastot eivät ole yhtä riippuvaisia osakemarkkinoiden tunteista kuin muut investoinnit. Tästä syystä ensiluokkainen osallistuminen voi varmasti olla elinkeinoelämän elinkelpoinen rakennus.

ChroniquesDuVasteMonde nainen numero 2/2007

Mikä on luokitus ja luokitus?

Sanomalehden liiketoimintaosassa luin uudelleen ja uudelleen "luokitus" ja "sijoitus" tietyille investoinneille. Onko se sama asia? Ja mitä tarkalleen sitä tarkoitetaan?

kun "Rating" Moody'sin tai Standard & Poor'sin kaltaiset kansainväliset järjestöt käsittelevät muun muassa hallitusten tai suuryritysten luottokelpoisuutta ja näin ollen tällaisten joukkovelkakirjojen ostamiseen liittyvää riskiä. Korkein positiivinen luokitus on AAA, alin C. BB: ssa tarkoittaa, että riski on jo merkittävä. Saksan valtion obligaatiot ovat AAA-luokiteltuja, mutta Dominikaaninen tasavalta hallinnoi vain yhtä CC: tä (mikä pahimmassa tapauksessa tarkoittaa rahan kokonaishukkaa).

"Sijoitus" (Englanninkielinen kilpa-lista) tarkoittaa jotain aivan muuta: tämä luokittelu on tullut yleiseksi käytännöksi varoilla. Sitten ne lajitellaan tietyn ajanjakson (yksi vuosi, kolme vuotta jne.) Suorituskyvyn mukaan. Valitettavasti monet sijoittajat keskittyvät nyt yksinomaan tällaisiin listoihin. Ne soveltuvat kuitenkin vain ensimmäiseen yleiskatsaukseen. Esimerkiksi, koska he eivät sano mitään hyvän suorituskyvyn riskistä. Ja: Valittu ajanjakso voi vääristää rahaston pitkän aikavälin tuloksia.

julkaisusta ChroniquesDuVasteMonde 15/05

Kuinka monta osaketta säilytyskonttorissa?

Arvopaperitalletusta varten oletetaan olevan nyrkkisääntö: "100 miinus ikä vastaa suurinta osuutta". Onko se totta? Sitten kanssani (45) pitäisi olla enintään 55 prosenttia osakkeista tai osakerahastoista. Mutta rehellisesti, en välitä siitä.

Sinun ei tarvitse. Tämä kätevä nyrkkisääntö ei tuo paljon. Se voi parhaimmillaan olla vihje, mutta ei konkreettista suositusta. Ratkaisevia ovat aina henkilökohtainen tausta, säästötavoite (esim. Sijoitusaika) ja riskinottohalukkuus. Oletetaan esimerkiksi, että haluat ostaa kiinteistön viiden tai kuuden vuoden kuluttua. Sitten sinun ei pitäisi sijoittaa osakkeisiin tai osakerahastoihin lainkaan. Paljon suositeltavampia ovat alhaisen vaihtelun investoinnit, kuten liittovaltion valtiovarainministeriön setelit tai pankkitalletussuunnitelma. Sitten rahat ovat käytettävissä ilman tappiota, jos tarvitset sitä.

ChroniquesDuVasteMonde-numero 21/2005

Ongelmaton sijoitus 50 000 euroa?

Minä (49) korotin kolme lasta, joten en koskaan työskennellyt ja myöhemmin sain omaa eläkettäni. Nyt isäni on antanut minulle 50 000 euroa, minkä minun pitäisi investoida.Mutta pankin keskustelu on täysin sekoittanut minua. En tiedä, mitä varoja ja kiinteätuottoisia arvopapereita ja kaikkea sitä on.

Haluan pysäköidä puolet rahoista talletustilille; Tämä on säästötili, jossa rahat on vahvistettu esimerkiksi neljä viikkoa. Jos et peruuta sitä, järjestelmä uudistaa automaattisesti toisen kuukauden. Joten sinulla on aina varaus, jos tarvitset rahaa lyhyellä varoitusajalla. Muut 25 000 euroa sinun pitäisi sijoittaa mielestäni liittovaltion treasury-seteleihin; Nämä ovat täysin riskittömiä liittovaltion arvopapereita, joiden toimikausi on kuusi vuotta. Tänä aikana korko nousee 1,75 prosentista ensimmäisestä 4 prosenttiin kuudennella vuodella. Vuosi on alun perin vahvistettu; sitten voit myydä liittovaltion valtiovarainministeriön seteleitä milloin tahansa, mutta joka kuukausi on vain 5 000 euroa. Näillä riskittömillä ja hallittavissa olevilla investoinneilla ajaa parasta. Heti kun pystyt, sinun tulee oppia lisää investoinneista. Esimerkiksi sanomalehden liiketoimintalohkossa, aloittelijoille tai kansanoppilaitoksille tarkoitetuissa kirjoissa.